موازنہ / ماڈلز

Whitelabel پلیٹ فارم بمقابلہ BaaS

یہ ایک ہی سوال کے دو جواب ہیں: بینک بنے بغیر بینک کیسے لانچ کیا جائے؟ BaaS API کے ذریعے کسی لائسنس یافتہ ادارے کی ریلز کرائے پر دیتا ہے۔ whitelabel پلیٹ فارم پوری پروڈکٹ آپ کے ہاتھ میں دیتا ہے کہ اسے اپنی بنا کر چلائیں۔ فرق فیچرز کا نہیں — یہ ہے کہ کس کے پاس کیا ہے، اور چھوڑتے وقت آپ کیا ساتھ نہیں لے جا سکتے۔

ماڈل بمقابلہ ماڈل

کس کے پاس کیا ہے — چھ سوال جو اہم ہیں

Dimension
Whitelabel پلیٹ فارم
BaaS
آپ کیا خرید رہے ہیں
ایک پروڈکٹ۔ مکمل ایپلیکیشن اور آپریشنز لیئر — ایپ، کنسول، لیجر — جو آپ اپنے برانڈ تلے چلاتے ہیں۔
رسائی۔ کسی لائسنس یافتہ ادارے کے بینکنگ فنکشنز تک API، جنہیں آپ خود جوڑ کر پروڈکٹ بناتے ہیں۔
لائسنس کس کے پاس ہے
ماڈل پر منحصر، اور ہر ڈیل میں صراحت سے درج — پلیٹ فارم آپ کے لائسنس پر، کسی پارٹنر کے لائسنس پر، یا بغیر لائسنس چل سکتا ہے، یہ آپ کے کام پر منحصر ہے۔ ماڈل یہ فیصلہ آپ کے لیے نہیں کرتا۔
ہمیشہ کوئی پارٹنر بینک یا EMI۔ BaaS کا وجود ہی اس لیے ہے کہ لائسنس آپ کے پاس نہ ہو؛ وہ اسپانسر ادارے کے پاس ہوتا ہے، جو آپ کے فلو آف فنڈز میں بیٹھا ہوتا ہے۔
ایپ اور UX کا مالک کون
آپ۔ فرنٹ اینڈ شروع سے آخر تک آپ کے ڈیزائن کا ہے — پلیٹ فارم انجن ہے، انٹرفیس نہیں۔
آپ بناتے ہیں۔ BaaS ریلز دیتا ہے، اسکرینز نہیں، اس لیے پوری ایپ اور UX کا ڈیزائن اور مینٹیننس اوپر سے آپ کا کام ہے۔
ڈیٹا کا مالک کون
ڈیل کے تابع، مگر ڈیزائن کا ہدف یہ ہے کہ کسٹمر سے تعلق اور ڈیٹا آپ کے پاس رہے اور آپ اسے ایکسپورٹ کر سکیں۔
تقسیم شدہ۔ کسٹمر سے تعلق آپ کے پاس؛ ریگولیٹڈ ڈیٹا کا سسٹم آف ریکارڈ اسپانسر کے پاس، اور ضرورتاً اس کا بڑا حصہ اس کی کاپی میں بھی جاتا ہے۔
لاک اِن
پلیٹ فارم کے ڈیٹا ماڈل اور آپریشنز میں۔ پورٹیبلٹی کا انحصار اس پر ہے کہ آپ کا لیجر اور کسٹمرز صاف طریقے سے نکل سکیں — دستخط سے پہلے اسے طے کر لینا مفید ہے۔
اسپانسر تعلق میں۔ نئے اسپانسر بینک پر دوبارہ معاہدہ کرنے کا مطلب اکاؤنٹس، فنڈز اور کمپلائنس پوزیشن منتقل کرنا ہے — شاذ ہی جلدی ہوتا ہے۔
لانچ کا وقت اور ٹیم
برانڈڈ پروڈکٹ تک تیز — ایپ اور کنسول ساتھ آتے ہیں — مگر آپریشن وہی چلانا ہے جو پلیٹ فارم آپ کو دیتا ہے۔
ریگولیٹڈ ریلز تک تیز، پروڈکٹ تک سست — پوری ایپ پھر بھی آپ بناتے ہیں، اور اسپانسر کے پروگرام کے مطابق کمپلائنس کا اسٹاف رکھتے ہیں۔
01

جب whitelabel پلیٹ فارم موزوں ہے

whitelabel پلیٹ فارم تب موزوں ہے جب آپ پروڈکٹ لانچ کرنا چاہتے ہیں، جوڑنا نہیں۔ اگر مقصد جلد از جلد کسٹمرز کے ہاتھ میں برانڈڈ ایپ ہے — اور آپ پلمبنگ کے بجائے تجربے کے مالک بننا چاہتے ہیں — تو ایسا پلیٹ فارم جو ایپ، آپریٹر کنسول اور کور پہلے سے رکھتا ہے، آپ کا زیادہ کام کر دیتا ہے۔ یہ ان ٹیموں کے لیے ہے جن کی برتری برانڈ، ڈسٹری بیوشن یا کسی خاص آڈینس میں ہے، اور جو خام بینکنگ ریلز کو قابلِ استعمال بنانے میں ایک سال نہیں لگانا چاہتیں۔

  1. 01آپ کو اپنے برانڈ تلے چلتی پروڈکٹ چاہیے، جوڑنے کے لیے ریلز کی کِٹ نہیں
  2. 02آپ کی برتری تجربہ اور آڈینس ہے، بینکنگ کے بنیادی اجزا نہیں
  3. 03آپ ایپ لیئر شروع سے بنانے کے بجائے کنفیگر کر کے لانچ کرنا چاہتے ہیں
  4. 04آپریٹر کنسول اور بیک آفس آپ کے لیے پہلے دن اہم ہیں، نویں مہینے نہیں
02

جب BaaS موزوں ہے

BaaS تب موزوں ہے جب ریگولیٹڈ لائسنس وہ چیز ہو جو آپ حاصل نہیں کر سکتے اور بنائیں گے نہیں، اور آپ اس کے اوپر سب کچھ بنانے کو تیار ہوں۔ اگر آپ کو کسی لائسنس یافتہ ادارے کے دائرے میں کام کرنا ہے — حقیقی اکاؤنٹس، حقیقی کارڈ ایشوئنگ، حقیقی فلو آف فنڈز — اور آپ کے پاس API کو پروڈکٹ بنانے والی انجینئرنگ اور اسپانسر کے ساتھ کام کرنے والا کمپلائنس فنکشن ہے، تو BaaS اپنا چارٹر لیے بغیر یہ رسائی دیتا ہے۔ سودا یہ ہے کہ ایپ، UX اور آپریشنل بلڈ کا بڑا حصہ آپ ہی کا رہتا ہے، اور اسپانسر تعلق بوجھ اٹھانے والا ستون بن جاتا ہے۔

  1. 01آپ کو API کے ذریعے کسی لائسنس یافتہ ادارے کے دائرے میں کام کرنا ہے
  2. 02آپ کے پاس خام ریلز کے اوپر مکمل ایپ اور UX بنانے کی انجینئرنگ ہے
  3. 03آپ اسپانسر کے پروگرام کے ساتھ کام کے لیے کمپلائنس فنکشن کا اسٹاف رکھ سکتے ہیں
  4. 04آپ اسپانسر تعلق کو ایک انحصار مانتے ہیں جسے سنبھالنا ہوگا
03

Protocore کہاں فٹ ہوتا ہے

Protocore Pay whitelabel پلیٹ فارم کا جواب ہے: ایک کور — لیجر، اکاؤنٹس، KYC، کارڈز، کرپٹو — جس کے اوپر ایپ اور آپریٹر کنسول ہے جسے آپ اپنی پروڈکٹ کے طور پر چلاتے ہیں۔ کون سا ادارہ کون سا لائسنس رکھتا ہے اور فلو آف فنڈز کیسے ترتیب پاتا ہے، یہ ماڈل فرض نہیں کرتا بلکہ ہر پروگرام کے لیے طے ہوتا ہے، اور ہم مجرد چارٹر کا تاثر دینے کے بجائے صاف کہتے ہیں۔ پلیٹ فارم کا مقصد پروڈکٹ ہے: سطح پر آپ کا برانڈ، نیچے آزمایا ہوا کور، اور ساتھ آنے والا آپریشنز کنسول۔ یہ درست شکل ہے یا نہیں، اس کا انحصار اس پر ہے کہ آپ پروڈکٹ کے مالک بننا چاہتے ہیں یا اسے جوڑنا — اوپر کا موازنہ اسی لیے ہے کہ یہ فیصلہ باخبر ہو، مارکیٹنگ کا نہ ہو۔

  1. 01ایپ اور کنسول سمیت ایک کور — پروڈکٹ، کِٹ نہیں
  2. 02لائسنسنگ اور فلو آف فنڈز ہر پروگرام کے لیے طے اور واضح، ماڈل سے فرض کیے ہوئے نہیں
  3. 03سطح پر آپ کا برانڈ اور UX؛ نیچے پہلے سے آزمایا ہوا کور
  4. 04اسٹینڈ اَلون یا whitelabel، ایک وقت میں ایک پروگرام

کون سا ماڈل آپ کی حدود سے میل کھاتا ہے؟

بتائیں آپ کیا سنبھال سکتے ہیں، کیا بنا سکتے ہیں، اور کتنی جلدی لانچ چاہیے۔ ہم دیانت داری سے اسے کسی ماڈل سے ملائیں گے — چاہے وہ ہمارا ماڈل نہ ہو۔