Tiddisinja queue ta' reviżjoni KYC li tiskala

Queue ta' reviżjoni KYC hija l-workflow tal-back-office li fiha kontrolli tal-identità li magna ma setgħetx tgħaddi waħedha jitpoġġew quddiem bniedem. Il-biċċa l-kbira tal-applikazzjonijiet għandhom jgħaddu awtomatikament; il-queue teżisti għal dawk li ma jgħaddux. L-għan kollu tad-disinn tagħha huwa li tibqa' żgħira — li żżomm biss ambigwità ġenwina — għax queue li timtela b'każijiet li magna kellha tiddeċiedi mhijiex kontroll, hija konġestjoni li tikber b'mod lineari mas-signups. Agħmel il-queue sewwa u l-back office jiskala mal-eċċezzjonijiet, mhux mal-volum.

Dik il-ħaġa waħda — żgħira apposta — tmexxi kull deċiżjoni li ssegwi. Ibda bil-qasma li żżommha hekk.

Straight-through huwa l-għan, il-queue hija l-eċċezzjoni

Straight-through processing (STP) ifisser li applikazzjoni tgħaddi mill-bidu sat-tmiem mingħajr l-ebda mess uman: dokumenti moqrija, identità mqabbla, screening tas-sanzjonijiet u tal-PEP nadif, liveness li għadda, deċiżjoni rreġistrata. Din għandha tkun it-triq komuni, u s-sehem tal-applikazzjonijiet li jieħduha — l-STP rate — huwa n-numru wieħed li jgħidlek jekk il-queue se tiskalax. Jekk disgħin u xi ħaġa fil-mija jgħaddu awtomatikament, il-queue umana żżomm fluss żgħir maniġġabbli; jekk nofshom jaqgħu għar-reviżjoni, qed tikri reviewers fl-istess pass mat-tkabbir. Il-queue mhijiex fejn isir il-KYC. Hija fejn il-KYC awtomatizzat jammetti li mhux ċert. Għolli l-STP rate u kull numru ieħor jitjieb b'xejn: inqas każijiet fil-queue, stennijiet iqsar, inqas reviewers x'tikri. Jixraq li tattakkah direttament — ikkaptar aħjar tad-dokumenti fuq il-klijent, istruzzjonijiet iktar ċari qabel ma jittieħed ritratt, soglji tat-tqabbil irranġati biex klijenti ġenwini ma jiġux imwarrba minn regola kawta żżejjed — għax kull punt perċentwali rkuprat hemm huwa każ li ma jieħu qatt wara nofsinhar ta' xi ħadd.

X'jasal fil-queue, u għaliex

Każijiet jaqgħu għar-reviżjoni għal raġunijiet speċifiċi u li jistgħu jissemmew, u r-raġuni hija l-attribut l-aktar importanti li jġorr każ. Ritratt ta' dokument mċajpar wisq biex jinqara. L-isem fuq l-ID ma jaqbilx mal-isem fuq l-applikazzjoni. Screen tas-sanzjonijiet jew tal-PEP irritorna possibbli hit li jeħtieġ bniedem biex jikkonfermah jew jiċħdu. Indirizz li ma jistax jiġi vverifikat kontra ebda sors. Liveness check falla, jew l-istess wiċċ jew dokument diġà jeżisti fuq kont ieħor. Kull waħda minn dawn hija tip differenti ta' xogħol li jeħtieġ tip differenti ta' ġudizzju — u li tgħaqqadhom kollha f'borma waħda mhux differenzjata huwa l-ewwel żball ta' queue ta' reviżjoni. U l-istess raġuni tista' ġġorr piż differenti ħafna: nuqqas ta' qbil fl-isem jista' jkun diskrepanza ordinarja ta' isem ta' mart, jew l-ewwel sinjal ta' identità misruqa, u x-xogħol tal-queue huwa li twassalha lil min jista' jgħarraf id-differenza minflok ma ġġiegħel verdett mgħaġġel f'każ li jixraqlu wieħed bir-reqqa.

Queue waħda ma tistax: segmenta skont ir-raġuni

Queue waħda ġġiegħel lil kull reviewer ikun ġeneralist u lil kull każ jistenna wara oħrajn mhux relatati. Is-segmentazzjoni skont ir-raġuni tirranġa t-tnejn. Queue ta' possibbli match ta' sanzjonijiet taħdimha nies imħarrġa fuq screening u dispożizzjoni; queue tal-kwalità tad-dokumenti hija verifika viżiva ta' malajr li reviewer junior jgħaddi f'sekondi; queue ta' kont duplikat hija investigazzjoni ta' frodi. Kull segment jieħu r-routing tiegħu, il-ħila meħtieġa tiegħu, u l-mira tiegħu ta' service-level, għax ritratt mċajpar għandu jissolva f'minuti filwaqt li hit ġenwin ta' sanzjonijiet jixraqlu dispożizzjoni bir-reqqa u bla għaġla. Is-segmentazzjoni hija dak li jħalli t-throughput u r-riġorożità jikkoeżistu minflok ma jinbidlu minn xulxin.

Kju ta' reviżjoni ma jitkabbarx billi tikri aktar reviżuri. Jitkabbar billi tiddeċiedi, b'mod korrett, liema każijiet ma kellhomx bżonn reviżjoni — u billi tiżgura li dawk li jeħtieġuha jaslu diġà ssortjati skont ir-raġuni.

Azzjonijiet awditjati li jeħtieġu raġuni

Kull deċiżjoni li jieħu reviżur — approvazzjoni, ċaħda, eskalazzjoni, talba għal aktar dokumenti — jrid ikollha raġuni u jrid jitniżżel rekord tagħha. Mhux nota b'test ħieles miżjuda fl-aħħar, iżda għażla strutturata li tgħid għaliex ittieħdet l-azzjoni, miġbura fil-mument li tittieħed. Din mhijiex burokrazija; hi dak li jagħmel il-kju difendibbli. Meta regolatur, awditur jew reviżur ta' wara jistaqsi għaliex kont ġie approvat minkejja flag, it-tweġiba hi reviżur b'isem, timestamp u raġuni dikjarata — mhux ċkunija ta' spallejn. It-traċċa tal-awditjar hi append-only, għalhekk deċiżjoni ma tistax tinkiteb mill-ġdid bil-kwiet wara l-fatt; il-korrezzjonijiet huma entrati ġodda, mhux tibdil fuq l-qodma. Fl-istack tagħna dan il-kju u l-mudell tal-awditjar tiegħu jgħixu f'Protocore Center (/products/center), il-console tal-operaturi fejn kull azzjoni privileġġjata teħtieġ raġuni u tispiċċa f'log li ma jistax jinbidel bil-moħbi.

Każijiet b'erba' għajnejn

Xi deċiżjonijiet huma konsegwenzjali wisq għal persuna waħda. Li tneħħi hit ta' sanzjonijiet ġenwin, li tapprova profil b'riskju għoli jew li tirrevoka ċaħda awtomatika għandu jeħtieġ li reviżur ieħor jikkonfermahom — maker-checker, jew erba' għajnejn. L-ewwel reviżur jipproponi u jagħti raġuni; it-tieni, bl-awtorità meħtieġa, jikkonferma jew jirrifjuta u jagħti tiegħu. L-azzjonijiet it-tnejn jitniżżlu fil-log. Din mhijiex nuqqas ta' fiduċja fir-reviżuri; hi rikonoxximent li l-approvazzjonijiet bl-akbar riskju huma eżattament dawk fejn żball wieħed jiswa l-aktar, u t-tieni par għajnejn hu l-eqreb assigurazzjoni kontrih. Id-disinn tal-kju għandu jirrassenja dawn il-każijiet awtomatikament, skont ir-raġuni, lejn dispożizzjoni f'żewġ passi, mingħajr ma jiddependi mir-reviżuri biex jiftakru. Żomm iż-żewġ passi apposta għall-każijiet konsegwenzjali, madankollu; jekk tapplikahom għal kollox, tirdoppja l-ispiża tal-kju kollu u tgħallem lir-reviżuri jagħmlu timbru awtomatiku fuq it-tieni firma, li bil-kwiet jegħleb l-iskop li jkun hemm waħda.

Disinn għall-volum: età, prijorità, SLAs

Kju li jikber biss hu kju li falla. Iddisinja l-pressjoni li żżommu miexi. Il-każijiet jixjieħu b'mod viżibbli, biex xejn ma jinsa; kull segment għandu target ta' livell ta' servizz, biex każ b'ritratt imċajpar li jkisser SLA ta' minuti jidher differenti minn każ ta' sanzjonijiet fi ħdan SLA itwal tiegħu. Il-prijoritizzazzjoni hi għażla vera: l-eqdem l-ewwel hu ġust u sempliċi, iżda r-riskju l-ewwel — l-agħar esponiment potenzjali fil-quċċata — spiss hu l-għażla t-tajba, bl-età bħala tiebreaker biex każijiet b'riskju baxx xorta jitneħħew minflok ma jibqgħu bil-ġuħ. L-iskrin tar-reviżur għandu juri l-każ li jmiss, diġà rrassenjat u prijoritizzat, mhux lista biex tagħżel minnha — għax kju li n-nies jagħżlu minnu hu kju fejn il-każijiet diffiċli qatt ma jintgħażlu. Kju mingħajr età viżibbli jitħassar bil-kwiet: il-każijiet diffiċli jegħrqu fil-qiegħ filwaqt li dawk faċli jdumu jiċċirkolaw fuq nett, u l-metrika waħda li kienet tikxifha — l-età tal-eqdem każ miftuħ — hi eżattament in-numru li ħadd ma jkun qed josserva sakemm xi klijent ma jilmentax.

Kejl tal-kju

Erba' numri jgħidulek jekk id-disinn jaħdimx. Ir-rata STP tgħid kemm ma kellux bżonn bniedem; il-fond tal-kju u t-tendenza tiegħu jgħidu jekk qed iżżomm il-pass jew qed taqa' lura; il-ħin sad-deċiżjoni, segwit għal kull segment kontra l-SLA tiegħu, jgħid jekk il-klijenti humiex qed jistennew wisq biex jiġu onboarded; u r-rata tal-ifftar mill-ġdid — deċiżjonijiet li ġew revokati wara — tgħid jekk ir-reviżuri humiex qed jiddeċiedu sewwa jew biss malajr. Segwi dawn flimkien, għax jiġu bi spiża waħda għall-oħra: jekk tnaqqas il-ħin sad-deċiżjoni waqt li r-rata tal-ifftar mill-ġdid togħla, tkun xrajt il-veloċità bi żbalji. Kju b'saħħtu hu żgħir, miexi, deċiż sewwa, u onest dwar il-każijiet li għad fadal miftuħa fih.

Il-back office li n-nies jimmaġinaw — kmamar sħaħ ta' staff jikteb applikazzjonijiet wieħed wieħed — hu dak li jirriżulta meta l-awtomazzjoni tnaddaf ftit wisq u l-kju jkun borra waħda mhux differenzjata. Il-back office li jikber hu l-invers: il-biċċa l-kbira tal-applikazzjonijiet qatt ma jaslu għand bniedem, dawk li jaslu jaslu ssortjati skont ir-raġuni u l-prijorità, kull azzjoni ġġorr raġuni f'log append-only, u l-erba' għajnejn jgħassu d-deċiżjonijiet li jeħtieġuh. Ibni l-kju għall-eċċezzjonijiet u jibqa' żgħir hekk kif tikber. Ibnih bħala l-post fejn iseħħ il-KYC u jikber ma' kull reġistrazzjoni li taċċetta.