مقارنة / النماذج

منصة whitelabel أم BaaS

هذان جوابان عن سؤال واحد: كيف تطلق بنكًا دون أن تصبح بنكًا؟ يؤجّر لك BaaS قنوات مؤسسة مرخّصة عبر API، بينما تسلّمك منصة whitelabel منتجًا كاملًا تديره باسمك. الفرق ليس في الميزات، بل في من يحمل ماذا، وما لا يمكنك أخذه معك عند المغادرة.

نموذج مقابل نموذج

من يحمل ماذا: ستة أسئلة مهمة

Dimension
منصة whitelabel
BaaS
ما الذي تشتريه
منتج. طبقة تطبيق وعمليات كاملة، من تطبيق ولوحة تحكم ودفتر أستاذ، تديرها تحت علامتك.
وصول. API إلى وظائف مصرفية لدى مؤسسة مرخّصة، تجمعها بنفسك في منتج.
من يحمل الترخيص
يعتمد على النموذج ويُحدَّد صراحةً في كل اتفاق. قد تعمل المنصة بترخيصك أو بترخيص شريك أو دونه، بحسب نشاطك. النموذج لا يحسم ذلك عنك.
بنك شريك أو مؤسسة نقود إلكترونية دائمًا. وُجد BaaS تحديدًا كي لا تحمل الترخيص بنفسك؛ فالمؤسسة الراعية تحمله وتقع في مسار أموالك.
من يملك التطبيق وتجربة المستخدم
أنت. الواجهة الأمامية لك لتصممها من الألف إلى الياء، فالمنصة هي المحرك لا الواجهة.
أنت تبنيه. يمنحك BaaS قنوات لا شاشات، فالتطبيق وتجربة المستخدم كلاهما عليك تصميمه وصيانته.
من يملك البيانات
يحكمها الاتفاق، لكن هدف التصميم أن تكون علاقة العميل والبيانات لك لتحتفظ بها وتصدّرها.
مقسّمة. أنت تملك علاقة العميل، والجهة الراعية تحتفظ بسجل البيانات المنظَّمة، وتحصل على نسخة من معظمها بحكم الضرورة.
الارتباط بالمزوّد (lock-in)
في نموذج بيانات المنصة وعملياتها. تعتمد قابلية النقل على إخراج دفتر الأستاذ والعملاء بسلاسة، وهو أمر يجب تثبيته قبل التوقيع.
في علاقة الجهة الراعية. نقل العقود إلى بنك راعٍ جديد يعني ترحيل الحسابات والأموال ووضع الامتثال، وهو نادرًا ما يكون سريعًا.
الوقت والفريق اللازمان للإطلاق
أسرع للوصول إلى منتج بعلامتك، فالتطبيق ولوحة التحكم مرفقان، لكنك تدير العمليات كما تقدمها المنصة.
أسرع للوصول إلى قنوات منظَّمة وأبطأ للوصول إلى منتج، فما زال عليك بناء التطبيق كاملًا وتوفير فريق امتثال وفق برنامج الجهة الراعية.
01

متى تناسب منصة whitelabel

تناسبك منصة whitelabel عندما تريد إطلاق منتج لا تجميعه. إذا كان الهدف تطبيقًا بعلامتك بين أيدي العملاء بسرعة، وتفضّل امتلاك التجربة على امتلاك البنية التحتية، فمنصة تحمل التطبيق ولوحة المشغّل والنواة تنجز عنك قدرًا أكبر من العمل. وهي تناسب الفرق التي يكمن تميزها في العلامة أو التوزيع أو جمهور محدد، ولا ترغب في قضاء عام في تحويل قنوات مصرفية خام إلى شيء يستطيع الناس استخدامه.

  1. 01تريد منتجًا يعمل تحت علامتك، لا مجموعة قنوات تجمّعها
  2. 02تميزك في التجربة والجمهور، لا في الأساسيات المصرفية
  3. 03تفضّل الإعداد والإطلاق على بناء طبقة التطبيق من الصفر
  4. 04لوحة المشغّل والواجهة الخلفية مهمتان لك من اليوم الأول، لا من الشهر التاسع
02

متى يناسب BaaS

يناسبك BaaS عندما يكون الترخيص التنظيمي هو ما لا تستطيع الحصول عليه ولا تنوي بناءه، وأنت مستعد لبناء كل ما فوقه. إذا كنت بحاجة إلى العمل داخل نطاق مؤسسة مرخّصة بحسابات حقيقية وإصدار بطاقات حقيقي ومسار أموال حقيقي، ولديك الهندسة لتحويل API إلى منتج ووظيفة امتثال للعمل مع جهة راعية، فإن BaaS يمنحك هذا الوصول دون ترخيص خاص بك. المقابل أن التطبيق وتجربة المستخدم ومعظم البناء التشغيلي تبقى عليك، وتصبح علاقة الجهة الراعية ركيزة لا غنى عنها.

  1. 01تحتاج إلى العمل داخل نطاق مؤسسة مرخّصة عبر API
  2. 02لديك الهندسة اللازمة لبناء التطبيق وتجربة المستخدم كاملين فوق قنوات خام
  3. 03يمكنك توفير وظيفة امتثال للعمل مع برنامج الجهة الراعية
  4. 04تقبل علاقة الجهة الراعية بوصفها اعتمادية عليك إدارتها
03

أين تتموضع Protocore

Protocore Pay هو جواب منصة whitelabel: نواة من دفتر أستاذ وحسابات وKYC وبطاقات وعملات مشفرة، تحت تطبيق ولوحة مشغّل تديرهما كمنتج خاص بك. أي جهة تحمل أي ترخيص، وكيف يُرتَّب مسار الأموال، يُحدَّد لكل برنامج على حدة ولا يُفترض من النموذج، ونقول ذلك بوضوح بدل التلميح إلى ترخيص مجرد. غاية المنصة هي المنتج: علامتك على الواجهة، ونواة مجرَّبة تحتها، ولوحة عمليات مرفقة. وكونه الشكل المناسب يعتمد على رغبتك في امتلاك منتج أو تجميعه، والمقارنة أعلاه موجودة لتجعل قرارك مبنيًا على معرفة لا على تسويق.

  1. 01نواة واحدة مع التطبيق ولوحة التحكم، منتج لا مجموعة أدوات
  2. 02الترخيص ومسار الأموال يُحدَّدان ويُعلَنان لكل برنامج، ولا يُفترضان من النموذج
  3. 03علامتك وتجربتك على الواجهة، ونواة مجرَّبة تحتها
  4. 04مستقل أو whitelabel، برنامجًا بعد برنامج

أي نموذج يناسب قيودك؟

أخبرنا بما تستطيع حمله وما تستطيع بناءه ومدى سرعة إطلاقك. سنطابقه مع النموذج الأنسب بصدق، حتى لو لم يكن نموذجنا.