01KYC i onboarding
La verificació s'executa abans que es mogui el primer euro. L'app enquadra el document, guia pels passos d'identitat i desbloqueja el compte quan se superen les comprovacions. L'onboarding és un flux del nucli, adaptat visualment a cada app: cada whitelabel mostra la seva pròpia versió dels mateixos passos, i el nivell resultant segueix el client fins a la consola d'operador. Es mostra a l'app de referència de la plataforma, la versió neutra amb marca Protocore de la qual parteix cada whitelabel.
- Captura del document i passos d'identitat a l'app
- Nivells decidits al nucli, renderitzats per cada front end
- Estat del KYC visible per als operadors a User 360
02Verificació OTP
Els passos sensibles demanen un codi d'un sol ús. La demo envia sis dígits a un número +40 emmascarat, amb tres ja introduïts i el reenviament esperant un compte enrere de 24 segons. Els codis protegeixen l'inici de sessió i els canvis de risc, no cada toc.
03Desbloqueig biomètric
L'app s'obre amb Face ID i recorre al PIN com a alternativa. La biometria protegeix la cartera, la visualització de la targeta i els canvis de privadesa. El dispositiu fa la comparació; la plataforma només en veu el resultat.
04Pagaments al xat
Els diners es mouen dins la conversa. Un pagament és un missatge: es redacta al fil, es confirma al fil i s'anota al llibre major del nucli com qualsevol altra transferència. Es mostra aquí a Lumen, una de les direccions d'exemple: el mòdul s'integra a qualsevol app que dissenyis a la plataforma.
05Sol·licituds al fil
Una sol·licitud és un missatge amb botons. Al fil de la demo, €120.00 surten com a missatge i una sol·licitud de €75.00 espera a la bafarada amb Paga i Rebutja. Acceptar liquida al llibre major del nucli en el mateix segon. Es mostra a l'app de referència de la plataforma.
Cada contacte té una pàgina de diners. El perfil de la demo mostra les dues direccions entre dues persones —14 transaccions, €340.00 rebuts, €195.00 enviats— amb Envia i Sol·licita a un toc i l'historial compartit a sota. La unitat és la relació, no la transacció.
07Enllaços de pagament
Sol·licita diners amb un enllaç. El pagador l'obre i paga; l'import es liquida al llibre major sense que hagi d'instal·lar cap app. Els enllaços tenen estat —actiu, pagat, caducat— i la consola d'operador hi aplica un back office complet: 214 enllaços a la demo, cadascun amb la seva transferència de liquidació adjunta. Es mostra aquí a Halcyon, una de les direccions d'exemple.
08El hub d'enllaços de pagament
Els usuaris gestionen els seus enllaços com un petit negoci. El hub inclou una pàgina personal pay.protocore.io/@handle amb interruptor d'activació, €395.00 pendents en tres enllaços oberts i €1,240.00 cobrats en trenta dies. Els enllaços es filtren per pendents, pagats i cancel·lats; els enllaços reutilitzables d'import lliure caduquen segons el calendari.
09Detall de transacció i rebuts
Cada transacció s'obre en un registre complet: estat, categoria, nota, remitent, destinatari i la referència 9F21-0716 a la demo. El rebut es baixa en PDF. Allò que veu el client és el mateix assentament del llibre major que veu l'operador a la consola: un sol registre, dues vistes.
10Historial unificat
Una sola llista per a tots els canals. L'historial de la demo barreja un sou de €1,250.00, un canvi de 540.35 USDC a €500.00, un enviament P2P, pagaments amb targeta i una recàrrega en USDC per Base, agrupats per dia, amb cerca i filtres a la capçalera. Un càrrec rebutjat conserva el motiu del rebuig a la mateixa línia en lloc de desaparèixer.
11Controls de la targeta
Els límits i controls són al costat de la targeta, no en una cua de suport. La targeta de la demo mostra €312.40 gastats d'un límit mensual de €2,000, pagaments de més de €250 confirmats per SMS, i canvi de PIN, canvi de nom, substitució i cancel·lació a un sol toc. Es mostra a l'app de referència de la plataforma; Lumen renderitza els mateixos controls amb el seu propi aspecte.
- Límits mensuals per targeta, amb confirmació per SMS a partir d'un import
- Bloqueja, canvia el nom i el PIN al moment
- Cancel·lar és una acció de l'usuari, no un tiquet
12Visualització segura de la targeta
Les dades completes de la targeta queden emmascarades fins que l'usuari demostra que hi és. Mostrar-les requereix Face ID, s'amaguen soles als 30 segons i les captures de pantalla es desactiven mentre són visibles. Número, caducitat i CVV es copien per separat: la targeta sencera no queda mai exposada a la pantalla.
13Control de subscripcions
Els càrrecs recurrents esdevenen una única llista controlada — €38.97 al mes a la demo. Una pujada de preu s'assenyala en el moment que arriba (GymFlex, fins a €24.99), s'indica un probable servei duplicat i un comerç no desitjat es bloqueja a la targeta en lloc de suplicar-ho per correu. Es mostra aquí a Lumen, una de les direccions d'exemple.
- Despesa recurrent en un únic total mensual
- Pujades de preu i duplicats assenyalats automàticament
- Bloqueja un comerç a la targeta, no amb un correu de cancel·lació
14Classificador de nòmina
El sou entrant es reparteix sol. Arriba una nòmina i el classificador l'encamina cap als subcomptes segons regles que l'usuari ha definit una sola vegada: el lloguer aquí, l'estalvi allà, la resta per a la despesa diària. Sense ritual de dia de cobrament, sense transferències manuals. Es mostra aquí a Volt, una de les direccions d'exemple.
15Targetes d'equip
Una empresa emet targetes al seu equip amb un pressupost compartit i límits per targeta: €2,000 al mes per a l'equip de la demo amb €1,240 ja utilitzats, €500 per targeta, barres de despesa per empleat. Quan algú necessita més, la sol·licitud viatja dins el flux: una pujada de límit de €500 a €700 espera un aprovador, que decideix al moment. Es mostra aquí a Volt, una de les direccions d'exemple.
- Un pressupost mensual, límits per targeta a sota
- Despesa visible per empleat en temps real
- Pujades de límit sol·licitades i aprovades dins el flux
16Nòmines i pagaments B2B
Els mateixos comptes que paguen un amic paguen un equip. Els pagaments per lots executen nòmines i desemborsaments B2B des d'un compte d'empresa com a transferències SEPA: un lot, molts destinataris, cada tram anotat al llibre major per separat. Es mostra aquí a Fern, una de les direccions d'exemple.
17Regles de conversió automàtica
Els usuaris fixen regles de canvi de divisa en lloc de mirar gràfics. A la demo, €500 es converteixen a USDC quan la cotització arriba a 1.0150 —la cotització en directe d'1.0100 i el millor valor dels últims 30 dies són a la mateixa pantalla—, amb la comissió fixada en crear la regla, no en executar-la. Les regles només d'alerta vigilen la cotització sense moure diners. Es mostra aquí a Fern, una de les direccions d'exemple.
18Rendiment
Els saldos poden treballar. La demo mostra €1,086.10 generant rendiment entre USDC flexible i ETH en staking, amb una projecció a dotze mesos de €40.19 declarada abans que ningú comprometi ni un cèntim. La meritació és diària i el pagament, setmanal. Es mostra aquí a Halcyon, una de les direccions d'exemple.
19Recompenses en cripto per despesa
La despesa amb targeta pot generar cripto. A Meridian, una de les direccions d'exemple, cada compra acredita una part en BTC —un 1.5% de retorn a la demo, un paràmetre de producte definit per tenant, no una taxa de mercat— i el hub mostra 0.0042 BTC acumulats entre cafès i compres, amb fites i acumulació mensual a sota. Les recompenses arriben a un compte BTC del mateix llibre major que tota la resta.
- Un crèdit en BTC per compra a cada transacció amb targeta
- El percentatge de retorn és un paràmetre del tenant, no una promesa sobre els mercats
- Les recompenses es bescanvien en un compte del llibre major, no en un sistema de punts
20Comptes multidivisa
Un client té molts saldos. A Meridian, una de les direccions d'exemple, un compte principal en EUR de €842.16 conviu amb un compte en la stablecoin USDC, un saldo de viatge en GBP i el compte BTC on arriben les recompenses de la targeta, cadascun amb la seva vista de llibre major i el seu historial. La conversió entre ells és sempre explícita: la cotització exacta es mostra a la pantalla de revisió abans de confirmar, mai s'aplica en silenci.
21Notificacions
Un sol feed per a diners, seguretat i producte. La demo mostra l'arribada d'una nòmina de €1,250.00, una alerta d'inici de sessió nou, un pagament amb targeta, una recompensa per referit, un swap completat, una sol·licitud caducada i un avís per acabar la verificació i desbloquejar €5,000 al dia. Agrupades per dia, amb seguiment de l'estat de lectura i lliurades per push i dins l'app.
22Programa de referits
El creixement ve integrat, no afegit a posteriori. Cada usuari rep un codi —AION-4K a la demo—, un QR i un full per compartir; el hub compta sis units, dos pendents i €60 guanyats. Les recompenses s'anoten al llibre major com qualsevol altre abonament, i la consola segueix el programa des de l'altra banda.
23Stories i engagement
Els moments de producte es publiquen com a stories a pantalla completa. La demo anuncia un nivell Plus amb dotze avantatges —límits més alts, targetes gratuïtes, 2% de retorn en pagaments amb targeta— darrere de barres de progrés de la story i una sola crida a l'acció. Les stories són contingut: es gestionen per tenant i es dirigeixen des de les campanyes de la consola, sense cap llançament de l'app.
24Controls de privadesa
Els usuaris decideixen com de localitzables són. La descoberta per número de telèfon és un interruptor, s'obre una finestra temporal de 15 minuts quan dues persones s'han de connectar, i els saldos s'amaguen a demanda per als moments amb mirades indiscretes. L'inici de sessió biomètric s'activa a la mateixa pantalla: la privadesa és un paràmetre, no un tiquet de suport.
25La consola d'operador
Cada app de la plataforma s'entrega amb el mateix back office. User 360 reuneix en una sola pantalla els saldos, les targetes, els dispositius, el nivell de KYC i les 184 transaccions d'un client; la vista de transaccions arriba a 4,912 files entre el llibre major fiat i els canals cripto. Cada acció privilegiada exigeix un motiu per escrit i queda al registre d'auditoria. La consola també està disponible com a producte propi: Protocore Center.
- User 360 — un client, al complet
- Tots dos canals en una sola llista de transaccions, 4,912 files
- Accions amb motiu obligatori, registre d'auditoria immutable
26Campanyes in-app
Els operadors fan missatgeria in-app sense cap llançament. La demo llista 14 campanyes en formats de pantalla completa, bàner i targeta, cada fila amb el seu públic coincident i l'embut de lliurament: una campanya enviada va coincidir amb 8,412 usuaris, amb 8.1k lliuraments i 5.2k lectures, i els 18 errors es compten, no s'amaguen. Les campanyes s'envien, programen, activen i desactiven des de la consola.
27Abonaments manuals amb aprovació
Els diners no es creen mai a cop de teclat sense control. Cada abonament manual registra operador, hora, import, motiu i el saldo abans i després; la cua de la demo conté 48 abonaments, dos pendents de cosignatura. Un abonament de cortesia de €500.00 espera un segon operador, una devolució de comissió de €40.00 consta com a executada i un ajust promocional de €15.00 queda rebutjat: cada decisió, registrada.
28Finançar un usuari
Finançar un saldo real n'explicita primer l'abast. La demo emet €1,000.00 —per sobre del llindar de €500 d'un sol operador— i la sol·licitud passa a un segon operador i només s'executa després de l'aprovació. El diàleg mostra la cartera passant de €2,458.30 a €3,458.30, exigeix un motiu escrit que llegeix l'aprovador, i el registre d'auditoria ho conserva tot.
29P2P per @handle o IBAN
Envia a una persona, no a un número de compte. Els destinataris es resolen per @handle o IBAN, cadascun amb la seva divisa de recepció: la demo envia €120.00 a @andrei a l'instant i sense cost, i un enviament entre divises lliura 120.70 USDC per exactament €120.00 d'entrada, amb la cotització fixada durant 24 hores.
30Grups i liquidació
Les despeses compartides tenen un llibre compartit. El grup de la demo —una escapada a Cluj, €480 entre quatre membres— fa el seguiment de qui hi guanya i qui deu, envia recordatoris als deutors i es tanca amb un sol Liquida en lloc de quatre transferències separades.
31Cripto al costat del fiat
BTC, ETH, Base i Solana viuen a la mateixa app que el compte en EUR. €120 compren 129.93 USDC finançats directament del saldo en EUR; €500 es canvien a 540.35 USDC a una cotització indicada, amb la comissió visible abans de confirmar. Un sol balanç, dos tipus d'actius.
32Ordres permanents i pagaments programats
Els pagaments poden ser recurrents. Les ordres permanents repeteixen una transferència segons un calendari; els enviaments programats mouen un sol pagament a una data futura. Tots dos s'apunten com a transaccions normals del llibre major, tots dos es cancel·len des de la pantalla que els ha creat i tots dos apareixen a l'historial com la resta.
Cada compte genera extractes. PDF mensuals per a les persones, exportacions CSV per als comptables i un justificant en PDF de qualsevol transacció. Els operadors exporten les vistes filtrades de la consola de la mateixa manera: tot el que pots veure, t'ho pots endur.
34Límits per nivell de KYC
Els límits segueixen la verificació. Cada nivell té els seus propis topalls diaris i mensuals, i l'aplicació explica als usuaris exactament què desbloqueja el pas següent: a la demo, 5.000 € al dia. Els operadors veuen el nivell, els límits i el marge disponible a User 360.
35Gestió de dispositius
Les sessions es poden veure i revocar. Un nou inici de sessió genera una notificació a l'instant; els usuaris revisen els seus dispositius i tanquen qualsevol sessió en remot. Els dispositius de confiança desbloquegen amb biometria; els nous comencen amb una verificació completa.
36Fluxos de cribratge
La plataforma inclou ganxos per als fluxos de cribratge de sancions i AML. Els esdeveniments es disparen en l'onboarding i en les transaccions, i s'encaminen al proveïdor de cribratge que triïs; les coincidències obren casos per a revisió humana, i cada decisió d'operador exigeix un motiu i es registra. Tu defineixes la política; la plataforma porta el flux.
37Reemborsaments, reversions i disputes
Els casos límit tenen camí. Les reversions alliberen les retencions d'autorització abans de la liquidació; els reemborsaments s'apunten després com a contraapunts que fan referència a la transacció original. Les recàrregues fallides es concilien des de la consola, i revocar un enllaç de pagament no és un reemborsament: el back office manté la diferència explícita. No s'esborra res; el llibre major només afegeix.
38API, webhooks i sandbox
Tot el que fan les aplicacions passa per l'API de la plataforma, i aquesta mateixa superfície és teva. Els webhooks envien als teus sistemes esdeveniments de transaccions, KYC, targetes i enllaços de pagament; un tenant de sandbox amb dades de prova permet al teu equip integrar-ho tot de punta a punta abans que es mogui un sol euro real.
39Localització i accessibilitat
La capa d'aplicació inclou multillenguatge, amb textos, números, dates i formats de moneda localitzats per mercat. Les pantalles porten controls etiquetats, paletes amb el contrast verificat i ordre per a lectors de pantalla: la whitelabel que publiques parteix d'una base accessible, en lloc d'haver-la d'adaptar a posteriori.
40Temes i pipeline whitelabel
La whitelabel és un pipeline, no una capa de pintura. Tokens, tipografia, components i combinació de funcions es configuren per tenant i es compilen en la teva aplicació de marca: Halcyon, Lumen, Fern, Volt i Meridian han sortit del mateix pipeline, cinc direccions d'exemple d'infinites possibles. Els teus dissenyadors són amos de cada pantalla; el nucli de sota no es bifurca mai.
41Feature flags per tenant
Cada mòdul és un interruptor. Pagaments per xat, earn, cripto, stories, referits, grups, targetes d'equip: cadascun s'activa per tenant, i els flags es despleguen primer a una part dels usuaris abans d'arribar a tothom. Els operadors els canvien des del panell de configuració de la consola, no amb un desplegament.
42Operacions i SLA
El back office està pensat per a la realitat de la guàrdia. Els interruptors de circuit aturen un proveïdor sense desplegament, les cues d'errors i els registres de webhooks mostren les fallades en el moment, i la conciliació segueix cada rail. La disponibilitat i el suport s'acorden per contracte; les eines per complir-los vénen amb la plataforma.
