Méthode · Banque
De banque à banque, confirmé dans sa propre appli.
Les paiements de compte à compte contournent totalement les réseaux de cartes : le client choisit sa banque, confirme dans l'application qu'il a déjà ouverte, et l'argent circule directement. Pas de données de carte, pas de wallet, et pour le commerçant, une structure de coûts qui ne suit pas l'interchange des schémas de cartes.
A2A
Aucune carte au milieu
Son appli
Confirmé là où il a son compte
EUR
Réglé sur une seule référence
Instantané
Quand la banque le permet
Comment ça marche
Quatre étapes, aucune par carte.
- 01
CHOOSE
Le client choisit sa banque depuis le checkout.
- 02
CONFIRM
Il valide le paiement dans sa propre application bancaire, avec sa propre authentification.
- 03
MOVE
Les fonds circulent de banque à banque, instantanément quand la banque du payeur le permet.
- 04
SETTLE
La commande passe à payée et est réglée en EUR dans votre virement habituel.
Ce que voit le client
L'écran de connexion et de validation de sa propre banque, l'interface la plus fiable de la transaction. Rien n'est saisi sur une page marchande — ni numéro de carte, ni CVV, ni adresse — et l'authentification est celle qu'il utilise déjà pour sa banque au quotidien.
- 01L'application et l'authentification de sa propre banque
- 02Aucune donnée de carte saisie nulle part
- 03Moins d'étapes qu'un paiement par carte sur mobile
Ce que vous recevez
Des euros rattachés à la même référence de commande que toutes les autres méthodes, dans le même virement. Comme il n'y a pas de carte dans le flux, il n'y a pas non plus de mécanisme de chargeback au sens des schémas de cartes : en contrepartie, l'exposition aux litiges est plus faible, mais le paiement est plus difficile à annuler pour un client qui en a vraiment besoin.
- 01Une seule ligne de virement en EUR pour toutes les méthodes
- 02Aucune exposition aux chargebacks des schémas de cartes sur ces paiements
- 03Remboursements émis sur la commande, vers le compte payeur
Ce qu'il faut pour l'activer
Un simple interrupteur, et une décision : dans quels pays le proposer. La liste de banques affichée dépend de la localisation du client, si bien qu'un acheteur roumain et un acheteur allemand voient leurs propres banques plutôt qu'une liste générique unique.
FAQ
Account-to-account — les questions des commerçants.
C'est proche, mais pas identique. Un virement SEPA est initié par le client depuis sa banque, avec une référence que vous lui avez communiquée ; un paiement de compte à compte est initié depuis le checkout et confirmé dans l'appli de sa banque, de sorte que le paiement est prérempli et immédiat, au lieu d'être saisi à la main.
Pour le coût et la finalité. Il n'y a pas d'interchange dans le flux ni de fenêtre de chargeback des schémas de cartes, ce qui, pour les commandes de montant élevé, peut compter davantage que le confort d'une carte enregistrée.
La validation se fait dans leur propre application bancaire, généralement l'écran le plus fiable du parcours. Aucune page marchande ne réclame de données de carte, ce qui est souvent le moment où un acheteur prudent abandonne.
Oui, sur la commande comme pour tout autre remboursement, avec un motif obligatoire. Les fonds reviennent sur le compte qui a payé, généralement sous quelques jours ouvrés.
Autres moyens de paiement
Souvent activés ensemble.
Virement bancaire SEPA
SEPA · Référence vIBANLe paiement par virement avec un vIBAN par commande : chaque paiement entrant identifie automatiquement sa commande.
02Paiements par carte
Visa · MastercardLe canal par défaut, avec 3-D Secure 2.0 et l'authentification forte du client gérés dans le parcours.
03Pay by link
Aucune intégration requiseUn lien créé dans le back-office et envoyé, avec toutes les méthodes derrière, sans site web.
Encaissez un paiement avec chacun d'eux.
Un compte marchand sandbox, des clés API et un checkout avec tous ces moyens activés — pour tester chaque moyen de bout en bout avant de vous engager.