Zahlungsart · Bank
Von Bank zu Bank, bestätigt in der eigenen App.
Account-to-Account-Zahlungen umgehen die Kartennetzwerke vollständig: Der Kunde wählt seine Bank, bestätigt in der App, die er ohnehin geöffnet hat, und das Geld fließt direkt. Keine Kartendaten, kein Wallet – und für den Händler eine Kostenstruktur, die nicht mit den Interchange-Gebühren der Kartenschemes mitwächst.
A2A
Keine Karte dazwischen
Die eigene App
Bestätigt dort, wo sie ihr Konto führen
EUR
Abgeglichen über eine Referenz
Sofort
Wo die Bank es unterstützt
So läuft es
Vier Schritte, keiner mit Karte.
- 01
CHOOSE
Der Kunde wählt im Checkout seine Bank aus.
- 02
CONFIRM
Er gibt die Zahlung in der eigenen Banking-App frei, mit der eigenen Authentifizierung.
- 03
MOVE
Das Geld fließt von Bank zu Bank, sofort, sofern die Bank des Zahlers das unterstützt.
- 04
SETTLE
Die Bestellung wechselt auf „bezahlt“ und wird in Ihrer gewohnten Auszahlung in EUR abgerechnet.
Was der Kunde sieht
Die Login- und Freigabeseite der eigenen Bank ist die vertrauenswürdigste Oberfläche im gesamten Vorgang. Auf der Händlerseite wird nichts eingegeben – keine Kartennummer, kein CVV, keine Adresse – und die Authentifizierung ist dieselbe, die der Kunde ohnehin für sein Banking nutzt.
- 01Eigene Banking-App und Authentifizierung der Bank
- 02Nirgends werden Kartendaten eingegeben
- 03Auf dem Smartphone weniger Schritte als bei einer Kartenzahlung
Was bei Ihnen ankommt
Euro zur selben Bestellreferenz wie bei jeder anderen Zahlungsart, in derselben Auszahlung. Da keine Karte im Spiel ist, gibt es auch keinen Chargeback-Mechanismus im Sinne der Kartenschemes – der Kompromiss: ein geringeres Dispute-Risiko, dafür eine Zahlung, die sich für Kunden mit berechtigtem Rückholbedarf schwerer rückgängig machen lässt.
- 01Eine EUR-Auszahlungszeile für alle Zahlungsarten
- 02Kein Chargeback-Risiko der Kartenschemes bei diesen Zahlungen
- 03Erstattungen zur Bestellung, zurück auf das zahlende Konto
Was zur Aktivierung nötig ist
Ein Schalter und die Entscheidung, in welchen Ländern die Zahlungsart angezeigt werden soll – die Bankenliste richtet sich nach dem Standort des Kunden, sodass ein rumänischer und ein deutscher Käufer jeweils ihre eigenen Banken sehen statt einer einzigen generischen Liste.
FAQ
Account-to-Account – Fragen von Händlern.
Verwandt, aber nicht identisch. Eine SEPA-Überweisung veranlasst der Kunde selbst bei seiner Bank mit einer Referenz, die Sie ihm mitgeteilt haben. Eine Account-to-Account-Zahlung wird im Checkout gestartet und in der Banking-App bestätigt – die Zahlung ist also vorausgefüllt und erfolgt sofort, statt manuell eingetippt zu werden.
Kosten und Endgültigkeit. Es fällt keine Interchange an, und es gibt keine Chargeback-Frist der Kartenschemes – bei höherwertigen Bestellungen kann das wichtiger sein als der Komfort einer gespeicherten Karte.
Die Freigabe erfolgt in der eigenen Banking-App, im Allgemeinen der vertrauenswürdigste Schritt im Ablauf. Keine Händlerseite fragt nach Kartendaten – oft genau der Punkt, an dem ein vorsichtiger Käufer abbricht.
Ja, zur Bestellung wie jede andere Erstattung, mit verpflichtender Angabe eines Grundes. Das Geld geht auf das Konto zurück, von dem gezahlt wurde, in der Regel innerhalb weniger Werktage.
Weitere Methoden
Oft gemeinsam aktiviert.
SEPA-Überweisung
SEPA · vIBAN-ReferenzZahlung per Überweisung mit vIBAN pro Bestellung – eingehende Zahlungen ordnen sich automatisch ihrer Bestellung zu.
02Kartenzahlungen
Visa · MastercardDer Standardweg, mit 3-D Secure 2.0 und starker Kundenauthentifizierung direkt im Ablauf.
03Pay by Link
Ohne IntegrationEin Link, den Sie im Backoffice erstellen und versenden – mit allen Zahlungsarten dahinter, ganz ohne Website.
Nehmen Sie mit jeder davon eine Zahlung an.
Ein Sandbox-Händler, API-Keys und ein Checkout mit allen aktivierten Zahlungsarten – so können Sie jede Methode Ende-zu-Ende durchspielen, bevor Sie sich festlegen.