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Issuing · Kartenprogramme
Nicht jeder Kunde braucht am ersten Tag dieselbe Karte. Issuing kombiniert ein volles Debitprogramm mit einer Sofort-Prepaid-Stufe – und einem Weg von der einen zur anderen.
Die Full-KYC-Stufe gibt physische und virtuelle Debitkarten aus, die an eine IBAN gebunden sind, mit 10.000 € Monatskapazität. Die richtige Karte für Kunden, die das Onboarding abgeschlossen haben und das Konto als echtes Konto nutzen.
Der Karten-Designer – Oberfläche, Farbe, Logo, dann eine Auflage von 500 Karten.
Die Light-KYC-Stufe bringt Kunden in 60 Sekunden von null zur funktionierenden Karte – 150 € Monatskapazität, wiederaufladbar. Die ehrliche Antwort auf Abbrüche: erst die Karte, dann der Papierkram – und das Upgrade, sobald der Kunde bereit ist.
60 Sekunden später – eine aktive Prepaid-Karte, bereit fürs Wallet. · Virtuelle Karte erstellen – Design wählen, in Sekunden erzeugen.
Der Karten-Designer deckt Oberfläche, Farbe und Logo-Platzierung ab, Produktionsauflagen beginnen bei 500 Karten – klein genug, damit ein erstes Programm kein Enterprise-Volumen braucht, um wie eines zu wirken.
Ausgabenkontrollen – Limits nach Zeitraum, Kanäle und MCC-Sperren, in Sekunden wirksam.
Features
Alle Programme auf einem Bildschirm: 48.210 ausgegebene Karten, 41.882 aktive, heute €184.032 Umsatz bei einer Autorisierungsquote von 98,2 %. Die beiden Stufen stehen nebeneinander, ihre Limits direkt aufgedruckt, und jedes Programm zeigt BIN-Bereich, Typ und Status.
Gestalten Sie die physische Karte in der Konsole: mattschwarz, gebürstetes Silber oder recycelte Oberfläche; eine Akzentfarbe; Ihr Logo als SVG oder PDF; geprägter Name an oder aus. Die Auflage wird live kalkuliert – 500 Karten zu je €4,20, €2.100 gesamt, Proof in 48 Stunden, Lieferung in drei Wochen.
Der Light-KYC-Flow verlangt eine verifizierte Telefonnummer und einen Namen – keine Dokumente – und stellt sofort eine aktive virtuelle Karte aus. Sie zahlt sofort online, bis zu €150 im Monat, bis die Verifizierung abgeschlossen ist, und lässt sich zum Bezahlen im Laden zu Apple Wallet hinzufügen.
Karte 4417 trägt ihre Regeln auf einer Seite: ein hartes Limit von €500 pro Autorisierung, €1.000 täglich, €2.500 wöchentlich, €10.000 monatlich – jeweils mit Live-Anzeige des Verbrauchs. Kanäle lassen sich einzeln schalten – online, kontaktlos und ATM an, Magnetstreifen-Fallback aus – und Händlerkategorien werden per MCC gesperrt und mit Code 57 abgelehnt. Jede Regel wird bei der Autorisierung durchgesetzt, sodass eine Änderung schon beim nächsten Versuch greift.
Arc Studio Debit liest sich von oben nach unten: Full-KYC-Debit auf BIN 53728 41xx, 2.000 neue Karten im Monat innerhalb eines planweiten Kontingents, KYC mit ID, Liveness und Adresse bei durchschnittlich 2 Min. 40 Sek. Prüfzeit – und daneben die Live-Zahlen: 12.480 ausgegeben, 10.982 aktiv, 98,2 % Autorisierungsquote. Pausieren und Schließen stehen auf derselben Seite, als zwei Aktionen von unterschiedlichem Gewicht.
In der Karteninhaber-App ist eine neue virtuelle Karte ein Wisch und ein Tipp: ein Design wählen – im Bild Lime – und generieren. Kartentyp, Währung und Programm stehen vor dem Tippen fest, und die Karte existiert nach wenigen Sekunden.
Die Operator-Konsole startet die Kartenarbeit mit einer Suche, nicht mit einer Liste: eine Karte per numerischer ID oder nach Inhaber finden, dann bearbeiten. Eine Sammelliste zum Scrollen gibt es bewusst nicht, und Eingaben im PAN-Format werden schon im Feld abgewiesen – die Konsole braucht die vollständige Nummer nie.
Der Sperrdialog nennt seine Tragweite in klaren Worten: Jede neue Autorisierung auf •••• 4417 wird sofort abgelehnt, laufende Settlements werden weiter gebucht, und durch Entsperren ist die Karte wieder nutzbar. Der Operator schreibt eine Begründung für das Audit-Log, tippt PROD, weil es sich um die Produktion handelt, und die Aktion wird unter seinem Namen protokolliert – samt Statushistorie der Karte daneben.
Die Palette der Farben für virtuelle Karten, aus der Nutzer wählen, ist Konfiguration mit Regeln: Der Farbschlüssel jeder Variante ist nach dem Anlegen unveränderlich, mindestens eine Variante muss aktiviert bleiben, und Änderungen erfolgen in der auditierten Konsole – nicht per Deployment.
Die Full-Stufe gibt physische und virtuelle Debitkarten aus, die an eine IBAN gebunden sind, mit €10.000 Monatsvolumen, SEPA-Ein- und -Auszahlungen und inklusive ATM-Abhebungen. Es ist die Karte für Kunden, die das Konto als echtes Konto nutzen.
Die Sofort-Stufe ist virtuell, auf €150 im Monat begrenzt und per SEPA-Überweisung oder Kartenaufladung wiederaufladbar. Sofort heißt nicht Wegwerf – es ist eine echte Karte, die weiter funktioniert und sich weiter aufladen lässt.
Prepaid-Kunden schließen KYC ab, wenn sie bereit sind, nicht schon vor dem Start. Mit dem Abschluss steigt das Monatslimit von €150 auf €10.000, eine IBAN wird zugeordnet, weltweite ATM-Abhebungen werden freigeschaltet und die Bestellung der physischen Karte steht offen.
Jede Karte existiert virtuell, sobald sie ausgestellt ist; Plastik ist eine Option, keine Voraussetzung. Kunden zahlen vom ersten Tag an online und in Wallets und bestellen die physische Karte nur, wenn sie eine möchten.
Individuelle physische Produktion beginnt bei 500 Karten – €2.100 beim Stückpreis der Demo von €4,20. Ein erstes Programm bekommt individuelles Plastik, ohne Enterprise-Volumen zu brauchen.
Karten werden bei Ausstellung per Push-Provisionierung als Geräte-Token in Apple Pay und Google Pay eingerichtet, sodass eine virtuelle Karte in derselben Minute zur Tap-to-pay-Karte wird – und ein kompromittiertes Smartphone kostet einen Token, nicht die Karte. Im Demo-Flow ist die Wallet bereit, bevor ein einziges Dokument hochgeladen wurde.
Programme laufen unabhängig voneinander – im Demo-Bestand sind vier live, eines pausiert, eines in Prüfung. Jedes hat seinen eigenen BIN-Bereich und seine eigene Stufe, und das Pausieren eines Programms stoppt dort die Ausgabe, ohne die anderen zu berühren.
Die Preise gelten pro Karte und stehen auf der Stufe: €4,20 für Full-KYC-Debit, €0,90 für Light-KYC-Prepaid. Die Kosten eines Programms sind reine Rechnerei.
Karteninhaber sperren in der App oder auf der Kontrollseite; Operatoren sperren in der Konsole mit schriftlicher Begründung. Beides geschieht sofort, beides lehnt jede neue Autorisierung ab, auch wiederkehrende Zahlungen, und beides lässt sich sauber rückgängig machen.
Programme senden card.issued, card.activated, auth.declined und kyc.updated an den Endpoint des Partners, signiert mit einem Secret pro Programm. Jede Zustellung zeigt Status und Latenz, und eine fehlgeschlagene Zustellung wird planmäßig wiederholt, statt zu verschwinden.
Der KYC-Block nennt seinen Anbieter und seine Zahlen: durchschnittlich 2 Min. 40 Sek. bis zur Freigabe, manuelle Prüfung bei 4,1 % der Anträge. Die Onboarding-Leistung ist eine Kennzahl auf der Einstellungsseite, keine Überraschung zum Quartalsende.
Jedes Programm hat eine monatliche Ausgabekapazität, gemessen an einem planweiten Kontingent – im Juli der Demo 312 von 2.000 ausgegeben. Die Wachstumsplanung beginnt bei einer Zahl, die bereits auf dem Bildschirm steht.
Das Pausieren eines Programms stoppt nur die Neuausgabe, sonst nichts; das Schließen ist eine eigene, bewusste Aktion. Beide haben unterschiedliches Gewicht, sodass aus einer Incident-Reaktion nie eine Amputation wird.
Beim Wechsel der Stufe eines Programms läuft die Programmprüfung erneut, und bestehende Karten behalten ihre aktuelle Stufe. Die Einstellungsseite sagt das, bevor Sie es versuchen – keine Karte ändert unter ihrem Inhaber ihre Form.
Eine Karte in der Konsole ist nie anonym: Sie ist an einen Inhaber gebunden, dessen Verifizierungsstatus angezeigt wird, und die vollständige Kundenansicht ist einen Klick entfernt. Kartenvorgänge geschehen mit dem Kunden im Blick.
Jede Karte führt ihre eigene Timeline – ausgestellt, Limits geändert, Autorisierungen abgerechnet – mit der Angabe, wer was getan hat: das System oder ein namentlich genannter Operator. Die Biografie der Karte gehört zum Datensatz.
Sperren ist nicht die einzige Lifecycle-Aktion: Die Neuausstellung ersetzt eine Karte, die Kündigung beendet sie. Beides läuft über denselben begründungspflichtigen, auditierten Ablauf wie alles andere in der Konsole.
Jedes Programm nennt seinen Processing- und Settlement-Stack auf der Einstellungsseite – in der Demo cards-eu und banking-eu. Wo Autorisierungen laufen und wo das Geld landet, ist lesbare Konfiguration, keine Archäologie.
Die Karteninhaber-App, das Kartendesign und der physische Proof tragen die Marke des Partners – in den Demo-Bildern YourBrand. Das Programm gehört Ihnen bis ins Detail; die Schienen darunter sind unsere.
Screens
Echte Produktoberfläche, gezeigt mit Demodaten.
FAQ
Die Deckungsquelle und die Obergrenze. Prepaid verbraucht ein aufgeladenes Guthaben – Light-KYC, 150 € pro Monat, wiederaufladbar. Debit greift auf ein IBAN-Konto zu – Full-KYC, 10.000 € pro Monat, mit SEPA- und ATM-Abhebungen. Der Upgrade-Pfad ist der Abschluss der Verifizierung; bestehende Karten behalten ihre Stufe.
Jede neue Autorisierung wird abgelehnt, ab dem nächsten Versuch. Sperren funktionieren von beiden Seiten – Karteninhaber in der App, Operator in der Konsole mit schriftlicher Begründung – und lassen sich sauber aufheben, ohne Neuausstellung.
Per Push-Provisioning bei der Ausgabe. Das Wallet speichert ein Geräte-Token, nicht die Kartennummer – ist ein Smartphone kompromittiert, wird das Token ersetzt und die Karte bleibt erhalten.
Limits mit Live-Anzeige, Kanal-Schalter und Sperren nach Händlerkategorie (MCC) – bei der Autorisierung durchgesetzt, sodass eine Änderung schon beim nächsten Versuch greift.
Oberfläche, Farbe und Logo im Designer der Konsole, mit Live-Preisen – 500 Karten, in der Demo 2.100 €. Jede Karte existiert ab der Ausgabe virtuell; Plastik ist eine Option, keine Voraussetzung.
Preise
Eine Lizenz, um ein Kartenprogramm durchgängig zu betreiben – Full-KYC-Debit mit IBAN oder Light-KYC-Prepaidkarte –, zugeschnitten auf das Programm und die zugrunde liegenden Rails.
Kosten, die sich an den Karten im Umlauf und deren Umsatz orientieren, statt an einer festen Plattformgebühr vorab.
Ihre Marke auf virtuellen und physischen Karten, von uns für Sie betrieben – der Umfang richtet sich nach Kartentypen, KYC-Stufe und Auflagen physischer Karten.
Kostentreiber ist das Programm – Kartentypen, KYC-Stufe und Karten im Umlauf – sowie die Frage, ob Sie es eigenständig oder als Whitelabel betreiben. Auflagen physischer Karten werden separat kalkuliert.
Bewerten
Wir gehen mit Ihnen beide Stufen durch – Full-KYC-Debit mit IBAN und eine in Sekunden ausgegebene Light-KYC-Prepaidkarte – sowie den individuellen Karten-Designer.
Ein Testprogramm, in dem Ihr Team virtuelle Karten ausgeben, Ausgabelimits setzen und beobachten kann, wie Autorisierungen am Limit abgelehnt werden.
Die Issuing- und Controls-APIs, Autorisierungs-Webhooks und Dokumentation – genug, um ein Kartenprogramm gegen Test-Rails aufzusetzen.
Ein Durchlauf durch den Designer in der Konsole – Oberfläche, Farbe und Logo –, damit Sie Ihre physische Karte vor einer Auflage von 500 Karten sehen.
Weiterführende Inhalte
Kartenprogramme laufen unter der Marke Protocore oder komplett als Whitelabel unter Ihrer eigenen.
Hier ausgegebene Karten buchen gegen das Ledger von Pay, werden über Center gesperrt und neu ausgestellt und bei Gateway und PoS wie jede andere Karte akzeptiert.
Alles oben Gezeigte läuft in Produktivdemos, die wir Ihnen gern vorführen – standalone, als Whitelabel oder als eine Plattform. Sagen Sie uns, was Sie bauen, und wir zeigen Ihnen den kürzesten Weg dorthin.
