比較 / モデル
ホワイトレーベルプラットフォーム vs BaaS
どちらも同じ問いへの答えです。銀行になることなく、銀行サービスをどう提供するか。BaaSは、ライセンスを持つ金融機関のレールをAPI経由で借りる方式です。ホワイトレーベルプラットフォームは、自社プロダクトとして運用できる完成品を渡す方式です。違いは機能ではなく、誰が何を握るか、そして契約終了時に何を持ち出せないかにあります。
モデル別比較
誰が何を握るか：押さえるべき6つの問い
ホワイトレーベルプラットフォームが向くケース
プロダクトを組み立てるのではなく、出荷したいなら、ホワイトレーベルプラットフォームです。ブランド付きのアプリを素早く顧客の手に届けたく、配管よりも体験を自社で握りたいなら、アプリ、オペレーターコンソール、コアをすでに備えたプラットフォームのほうが多くを任せられます。強みがブランド、販路、特定のオーディエンスにあり、生のバンキングレールを人が使えるものにするために1年を費やしたくないチームに向いています。
- 01組み立てるレールのキットではなく、自社ブランドで稼働するプロダクトがほしい
- 02強みはバンキングの基本機能ではなく、体験とオーディエンスにある
- 03アプリ層をゼロから作るより、設定してローンチしたい
- 04オペレーターコンソールとバックオフィスが、9か月後ではなく初日から重要
BaaSが向くケース
規制上のライセンスが取得できず、自社で取るつもりもなく、その上のすべてを構築する覚悟があるなら、BaaSです。ライセンスを持つ金融機関の枠内で、実際の口座、実際のカード発行、実際の資金フローを運用する必要があり、APIをプロダクトに仕上げるエンジニアリング力と、スポンサーと連携するコンプライアンス機能があるなら、BaaSは自社で免許を持たずにそのアクセスを提供します。引き換えに、アプリ、UX、運用面の構築の多くは自社に残り、スポンサーとの関係が事業の要になります。
- 01ライセンスを持つ金融機関の枠内で、API経由で運用する必要がある
- 02生のレールの上にアプリ全体とUXを構築できるエンジニアリング力がある
- 03スポンサーのプログラムに対応するコンプライアンス機能の体制を組める
- 04スポンサーとの関係を、管理すべき依存先として受け入れられる
Protocoreの立ち位置
Protocore Pay はホワイトレーベルプラットフォームという答えです。ご自身のプロダクトとして運用するアプリとオペレーターコンソールの下に、台帳、口座、KYC、カード、暗号資産を備えたコアがあります。どの主体がどのライセンスを保有し、資金フローをどう組むかは、モデルを前提にせずプログラムごとに定めます。抽象的に免許があるかのような曖昧な説明はせず、率直にお伝えします。このプラットフォームの狙いはプロダクトそのものです。表層には自社のブランド、その下には実証済みのコア、そして付属の運用コンソール。プロダクトを持ちたいのか、組み立てたいのかによって最適な形は変わります。上の比較は、その判断を売り込みではなく、十分な情報に基づいて行うためのものです。
- 01アプリとコンソールを含む一つのコア：キットではなくプロダクト
- 02ライセンスと資金フローは、モデルから推測させず、プログラムごとに範囲を定めて明示
- 03表層は自社のブランドとUX、その下は稼働実績のあるコア
- 04スタンドアロンでもホワイトレーベルでも、プログラム単位で対応
自社の制約に合うモデルは？
自社で何を保有でき、何を構築でき、どれだけ早くローンチしたいかをお聞かせください。最適なモデルを率直にご案内します。それが他社のモデルであってもです。