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元帳、IBAN 付き口座、KYC、カード発行、暗号資産をひとつのプラットフォームに統合しています。クライアントアプリはコアと通信するだけで、コアを再実装することはありません。だから下のサンプルアプリは、見た目はまったく違っても、残高は常に一致します。
本人確認 — 最初の1ユーロを動かすまでの3ステップ。 · OTP — マスクされた番号に6桁のコードを送信、再送はカウントダウン付き。
アプリレイヤーは本当にオープンです。デザイン言語も、機能の組み合わせも、対象ユーザーも自由です。ここに示す5つの方向性がその証です。Halcyon はシンプルな取引所、Lumen はスーパーアプリ、Fern は送金を最優先にしたアプリ、Volt は極限までダークでミニマルなステーブルコインのネオバンク、Meridian は暗号資産リワード付きのマルチカレンシーカードアプリ。無数にある中の5つです。お客様のアプリは、当社のアプリではなく、お客様のブランドから始まります。
User 360 — 顧客ひとりの残高、カード、取引をすべて一覧で確認できます。
フロントエンドの見た目に関係なく、運用は同じバックオフィスで行います。顧客 360、法定通貨・暗号資産をまたぐ取引、カード制御、支払いリンク、インサイトを備えています。権限を要する操作はすべて理由の入力が必須で、監査の対象です。コンソールはプラットフォームに標準搭載され、単体プロダクトの Protocore Center としても提供しています。
生体認証によるロック解除 — まず Face ID、代替は PIN。 · チャット — €120.00 を送金、€75.00 を請求、吹き出しに支払いと辞退のボタン。
多くの whitelabel バンキングは、他社のアプリに自社ロゴを載せるだけです。Protocore Pay は、当社のコアの上にお客様自身のアプリを構築します。画面はすべてお客様のデザイナーが、機能の組み合わせはお客様のプロダクトチームが決めます。その基盤となるプラットフォームは、すでに本番相当のデモ環境で稼働しており、今日からお試しいただけます。
取引 — 2つのレールをひとつの一覧に集約。4,912行を網羅します。
機能
最初の1ユーロが動く前に、本人確認が走ります。アプリが書類を枠に収めて撮影し、本人確認のステップを案内し、審査を通過するとアカウントが利用可能になります。オンボーディングはコアのフローで、アプリごとにスキンを変えられます。各ホワイトラベルが同じステップを独自の見た目で表示し、確定したティアはそのままオペレーターコンソールにも引き継がれます。プラットフォームのリファレンスアプリで表示しています。すべてのホワイトラベルの出発点となる、Protocoreブランドのニュートラルなビルドです。
重要な操作では、ワンタイムコードを求めます。デモでは、マスクされた+40の番号に6桁のコードを送信し、3桁を入力済みで、再送は24秒のカウントダウン待ちです。コードを求めるのはサインインとリスクのある変更のみで、すべての操作ではありません。
アプリはFace IDで開き、使えない場合はPINに切り替わります。生体認証で保護するのは、ウォレット、カード情報の表示、プライバシー設定の変更です。照合は端末が行い、プラットフォームが受け取るのは結果だけです。
お金が、会話の中で動きます。支払いはメッセージです。スレッドで作成し、スレッドで承認し、他の送金と同じようにコア台帳に記帳されます。ここではサンプルデザインの一つ、Lumenで表示しています。モジュールは、プラットフォーム上で設計するどのアプリにも組み込めます。
リクエストは、ボタン付きのメッセージです。デモのスレッドでは、€120.00がメッセージとして送信され、€75.00のリクエストが「支払う」「辞退」のボタンとともにバブルに表示されています。承諾すると、その瞬間にコア台帳で決済されます。プラットフォームのリファレンスアプリで表示しています。
すべての連絡先に、お金のページがあります。デモのプロフィールでは、2人の間の双方向のやり取りを表示します。取引14件、受取€340.00、送金€195.00。送金とリクエストはワンタップで、その下に共有の履歴が並びます。単位は取引ではなく、関係です。
リンクでお金をリクエストします。支払う側はリンクを開いて支払うだけで、アプリのインストールなしに金額が台帳へ決済されます。リンクには有効・支払済み・期限切れの状態があり、オペレーターコンソールではそのバックオフィス管理をひととおり行えます。デモには214件のリンクがあり、それぞれに決済の送金が紐づいています。ここではサンプルデザインの一つ、Halcyonで表示しています。
ユーザーは、リンクを小さなビジネスのように運用できます。ハブには、オン／オフを切り替えられる個人用のpay.protocore.io/@handleページ、未払い3件のリンクで入金待ち€395.00、30日間の回収額€1,240.00が表示されます。リンクは入金待ち・支払済み・キャンセル済みで絞り込めます。金額自由の再利用リンクは、設定した期日に失効します。
すべての取引は、ステータス、カテゴリ、メモ、送金者、受取人、参照番号（デモでは9F21-0716）を備えた完全な記録として開きます。レシートはPDFでダウンロードできます。顧客が見る内容は、オペレーターがコンソールで見るものと同じ台帳エントリです。記録は1つ、見え方は2つ。
あらゆるレールが、1つのリストに並びます。デモの履歴には、€1,250.00の給与、540.35 USDCから€500.00への交換、P2P送金、カード決済、Base経由のUSDCチャージが混在し、日付ごとにグループ化され、ヘッダーに検索とフィルターがあります。拒否された決済も消えず、拒否理由がその場に残ります。
上限や制御はカードのそばにあり、サポート窓口の順番待ちではありません。デモのカードでは、月間上限€2,000のうち€312.40を利用済み、€250を超える支払いはSMSで承認、PIN変更・名称変更・再発行・解約もワンタップです。プラットフォームのリファレンスアプリで表示しています。Lumenでは、同じコントロールが独自のスキンで表示されます。
カードの全情報は、ユーザーが本人であると確認できるまでマスクされたままです。表示にはFace IDが必要で、情報は30秒後に自動で非表示になり、表示中はスクリーンショットが無効になります。番号、有効期限、CVVは個別にコピーでき、カードの全情報が画面にさらされ続けることはありません。
定期課金を、管理できる1つのリストに。デモでは月額€38.97です。値上げは反映された時点で通知され（GymFlex、最大€24.99）、重複していそうなサービスも指摘され、不要な事業者はメールで頼み込むのではなくカード側でブロックできます。ここではサンプルデザインの一つ、Lumenで表示しています。
受け取った給与が、自動で振り分けられます。給与が着金すると、ユーザーが一度設定したルールに従って、家賃はここ、貯蓄はあちら、残りは日常の支出へと、サブアカウントに振り分けます。給料日の作業も、手動の送金も不要です。ここではサンプルデザインの一つ、Voltで表示しています。
企業は、共有予算の範囲でカードごとの上限を設けて、チームにカードを発行できます。デモのチームでは月間€2,000のうち€1,240を使用、1枚あたり€500、従業員ごとの利用バーも表示されます。上限を増やしたいときは、申請もフローの中で完結します。€500から€700への引き上げが承認者を待ち、承認者はその場で判断します。ここではサンプルデザインの一つ、Voltで表示しています。
友人への支払いと同じアカウントで、チームにも支払えます。一括支払いにより、給与支払いやB2B支払いを法人アカウントからSEPAクレジット送金として実行します。1バッチで複数の受取人に送り、各明細は個別に台帳へ記帳されます。ここではサンプルデザインの一つ、Fernで表示しています。
ユーザーはチャートを眺める代わりに、為替ルールを設定します。デモでは、レートが1.0150に達すると€500がUSDCに両替されます。現在のレート1.0100と30日間の最高値も同じ画面に表示され、手数料は実行時ではなくルール作成時に確定します。通知のみのルールは、資金を動かさずにレートを監視します。ここではサンプルデザインの一つ、Fernで表示しています。
残高に、働いてもらいます。デモでは、フレキシブルUSDCとステーキングETHで€1,086.10を運用中で、12か月の見込み額€40.19が、1セントを預ける前に明示されます。収益は日次で計上され、支払いは週次です。ここではサンプルデザインの一つ、Halcyonで表示しています。
カード利用で、暗号資産が貯まります。サンプルデザインの一つ、Meridianでは、購入のたびにBTCの一部が付与されます。デモでは1.5%の還元で、これは市場レートではなく、テナントごとに設定する製品パラメータです。ハブにはコーヒーや買い物で貯まった0.0042 BTCが表示され、その下にマイルストーンと月次の積み上げが並びます。リワードは、他と同じ台帳上のBTCアカウントに入ります。
1人の顧客が、複数の残高を持てます。サンプルデザインの一つ、Meridianでは、€842.16のEURメインアカウントの隣に、USDCステーブルコインのアカウント、GBPの旅行用残高、カードのリワードが入るBTCアカウントが並び、それぞれに独自の台帳ビューと履歴があります。通貨間の交換は常に明示的です。正確なレートは確認画面で承認の前に表示され、黙って適用されることはありません。
お金、セキュリティ、プロダクトの情報を、1つのフィードに。デモでは、€1,250.00の給与着金、新しいサインインの通知、カード決済、紹介リワード、完了したスワップ、期限切れのリクエスト、本人確認を完了して1日€5,000まで上限を引き上げる案内が並びます。日付ごとにグループ化され、既読状態を管理し、プッシュとアプリ内で配信されます。
グロースは、後付けではなく最初から組み込まれています。ユーザーごとにコード（デモではAION-4K）、QR、共有シートが用意され、ハブには参加6人、保留2人、獲得€60と表示されます。リワードは他の入金と同じように台帳に記帳され、コンソールではプログラムを運営側から追跡できます。
プロダクトのお知らせを、フルスクリーンのストーリーで届けます。デモでは、Plusティアを12の特典（上限の引き上げ、カード無料、カード決済で2%還元など）として、ストーリーの進行バーと1つのCTAとともに案内します。ストーリーはコンテンツです。テナントごとに管理し、コンソールのキャンペーンから配信対象を指定でき、アプリのリリースは不要です。
見つけられやすさは、ユーザーが決めます。電話番号による検索可否はスイッチで切り替えられ、2人がつながる必要があるときは15分間だけ一時的に開放できます。人目が気になる場面では、残高をその場で非表示にできます。生体認証ログインも同じ画面で切り替えられます。プライバシーは設定であり、サポートへの依頼ではありません。
プラットフォーム上のすべてのアプリに、同じバックオフィスが付属します。User 360は、1人の顧客の残高、カード、デバイス、KYCティア、184件の取引を1画面にまとめます。取引ビューでは、フィアット台帳と暗号資産レールにまたがる4,912行を扱えます。特権操作にはすべて理由の記入が必須で、監査ログに記録されます。このコンソールは、単体の製品Protocore Centerとしても提供しています。
オペレーターは、リリースなしでアプリ内メッセージを配信できます。デモにはフルスクリーン、バナー、カード形式の14件のキャンペーンが並び、各行に対象オーディエンスと配信ファネルが表示されます。ある配信済みキャンペーンは8,412人が対象で、配信8.1k、既読5.2k、失敗の18件も隠さずカウントされます。キャンペーンはコンソールから、送信、スケジュール、有効化、無効化ができます。
お金は、軽々しく生み出せません。手動入金はすべて、オペレーター、日時、金額、理由、前後の残高を記録します。デモのキューには48件の入金があり、うち2件が共同承認待ちです。€500.00のグッドウィル入金は2人目のオペレーターを待ち、€40.00の手数料返金は実行済み、€15.00のプロモ調整は却下されています。すべての判断が記録に残ります。
実残高への入金は、影響範囲を先に示します。デモでは€1,000.00を入金します。これは単独オペレーターの上限€500を超えるため、リクエストは2人目のオペレーターに回り、承認後にのみ実行されます。ダイアログにはウォレットが€2,458.30から€3,458.30に変わることが表示され、承認者が読む理由の記入が必須で、すべてが監査ログに残ります。
口座番号ではなく、人に送ります。受取人は@handleまたはIBANで特定され、それぞれ受取通貨を持っています。デモでは@andreiに€120.00を即時・無料で送金し、通貨をまたぐ送金では、支払い€120.00ちょうどに対して120.70 USDCが届き、レートは24時間固定されます。
割り勘には、共有の台帳を。デモのグループはクルージュ旅行で、4人合計€480。誰が受け取る側で誰が支払う側かを管理し、支払いが残っている人にリマインドを送り、4件の個別送金ではなく1回の「精算」で締めます。
BTC、ETH、Base、Solanaが、EURアカウントと同じアプリに並びます。€120でEUR残高から直接129.93 USDCを購入でき、€500は明示されたレートで540.35 USDCに交換され、手数料は確認前に表示されます。1つのバランスシートに、2種類の資産。
支払いは繰り返せます。定期振込は決めたスケジュールで送金を繰り返し、予約送金は1件の支払いを将来の日付に実行します。どちらも通常の元帳取引として計上され、作成した画面から取り消せて、履歴にも他の取引と同じように表示されます。
すべての口座で明細書を発行します。個人向けには月次PDF、経理担当者向けにはCSVエクスポート、個別の取引にはPDF領収書。オペレーターもフィルター済みのコンソール画面を同じ方法でエクスポートできます。見えるものは、持ち出せます。
限度額は本人確認のレベルに連動します。レベルごとに1日と1か月の上限があり、次のステップで何が解放されるかをアプリがはっきり示します。デモでは「1日あたり€5,000」と表示されます。オペレーターは User 360 でレベル、限度額、残りの枠を確認できます。
セッションは一覧で確認でき、無効化もできます。新しいサインインがあると即座に通知が届き、ユーザーは自分のデバイスを確認して、任意のセッションをリモートで終了できます。信頼済みデバイスは生体認証でロック解除でき、新しいデバイスは完全な本人確認から始まります。
制裁およびAMLスクリーニングのワークフロー用フックを標準搭載しています。イベントはオンボーディング時と取引時に発生し、選択したスクリーニングプロバイダーに送られます。ヒットした案件は人によるレビューのケースとなり、オペレーターの判断にはすべて理由の入力が必須で、記録されます。ポリシーを定めるのはお客様、ワークフローを担うのはプラットフォームです。
例外処理にも経路があります。取消(リバーサル)は決済前にオーソリ保留を解放し、返金は決済後に元の取引を参照する反対仕訳として計上されます。失敗したチャージはコンソールで照合でき、支払いリンクの無効化は返金ではありません。バックオフィスはその違いを明確に保ちます。削除されるものはなく、元帳には追記のみが行われます。
アプリが行うことはすべてプラットフォームAPIを通じて実行され、同じAPIをお客様もお使いいただけます。Webhookで取引、KYC、カード、支払いリンクのイベントを御社のシステムへ通知。テストデータを投入したサンドボックステナントで、実際の資金が動く前にエンドツーエンドで連携を検証できます。
アプリ層は多言語に対応し、文言、数値、日付、通貨表記を市場ごとにローカライズします。画面にはラベル付きのコントロール、コントラストを確認済みのカラーパレット、スクリーンリーダー向けの読み上げ順を備えています。ホワイトレーベルは、後から対応するのではなく、アクセシブルな土台から始まります。
ホワイトレーベルはパイプラインであり、塗り替えではありません。トークン、タイポグラフィ、コンポーネント、機能の組み合わせをテナントごとに設定し、御社ブランドのアプリとしてビルドします。Halcyon、Lumen、Fern、Volt、Meridian も同じパイプラインから生まれました。無数にある方向性のうちの5例です。すべての画面はデザイナーが握り、下のコアがフォークすることはありません。
すべてのモジュールがスイッチです。チャット決済、利回り運用(earn)、暗号資産、ストーリー、紹介、グループ、チームカード。いずれもテナントごとにオンにでき、フラグは一部のユーザーに段階的に展開してから全体に広げられます。オペレーターはデプロイではなく、コンソールの設定パネルから切り替えます。
バックオフィスは、オンコール対応の現場を前提に作られています。ブレーカーはデプロイなしでプロバイダーを停止し、エラーキューとWebhookログは障害を発生と同時に表面化し、照合はすべてのレールを追跡します。稼働率とサポート条件は契約ごとに取り決め、それを守るためのツールもプラットフォームに含まれます。
画面
実際の製品UIをデモデータで表示しています。
FAQ
ソフトウェアと、資金の保有やカード発行に必要な規制上の許認可は、別のものです。Protocore Pay は、元帳、口座、カード、暗号資産を提供するプラットフォームです。自社の許認可で運用するか、スポンサーや提携先の下で運用するかは、ソフトウェアとは別の商業上の取り決めであり、どちらの形態にも対応できるよう構築しています。
プラットフォームもアプリレイヤーもひとつです。Halcyon、Lumen、Fern、Volt、Meridian は同じコアの上に構築した5つのサンプルであり、5つの別プロダクトではありません。画面はすべて異なっても、残高は常に一致します。お客様のアプリは6つ目として、お客様のブランドに合わせて設計します。
クライアントアプリはコアと通信するだけで、コアを再実装しないからです。元帳、口座、KYC、カード発行、暗号資産はプラットフォームにあり、アプリが決めるのは何をどう見せるかだけです。そのため、シンプルな取引所と極限までダークなステーブルコイン銀行が、まったく同じ基盤の上で動かせます。
はい。法定通貨と暗号資産はひとつのコアにあり、単一の複式簿記の元帳で管理されます。SEPA で入金されても、オンチェーンで届いても、残高は残高です。主要なブロックチェーンすべてに対応しています。ユーザーにどこまで見せるかは、アプリ側で選べます。
オペレーターコンソールです。顧客 360、両レールをまたぐ取引、カード制御、支払いリンクを備え、権限を要する操作はすべて理由の入力が必須で、監査の対象です。プラットフォームに標準搭載され、単体プロダクトの Protocore Center としても提供しています。
それこそが狙いです。アプリレイヤーは、デモアプリではなく、お客様のブランドと機能の組み合わせから始まります。多くの whitelabel バンキングは他社のアプリに自社ロゴを載せるだけですが、ここでは当社のコアの上にお客様自身のアプリを構築します。
料金
スタンドアロンライセンスでコアを自社運用します。台帳、口座、カード、暗号資産が対象です。費用は、有効にするモジュールと運用規模で決まり、ユーザー数課金ではありません。
アプリ層をお客様のブランドに合わせて構築し、プラットフォームの運用も代行します。契約内容を左右するのは、どこまでをこちらで構築するか、どのレールを有効にするかです。
ゼロから始めるプログラム向けに、初期ライセンス費用ではなく、プラットフォームを流れる決済額に応じて拡大する契約形態をご用意しています。
どのモデルでも、費用は規模と対応範囲に連動します。アクティブな口座数、有効にするモジュール、こちらで構築するアプリ層の範囲です。スタンドアロンでもホワイトラベルでも、プログラムごとに個別にお見積りします。
評価のポイント
稼働中のアプリとオペレーターコンソールを最初から最後までご案内します。5つのサンプルとプラットフォームのリファレンスビルドを、お客様の開発内容に合わせた通話でご覧いただきます。
テスト用の口座、カード、取引を登録済みの専用テナントをご用意します。本番環境に触れずに、オンボーディング、決済、カード管理の操作をチームで試せます。
コアAPIのキー、署名付きWebhook、連携ドキュメントをご提供します。台帳に接続するPoCアプリを立ち上げるのに十分な内容です。
ニュートラルなリファレンスアプリに、お客様ブランドのトークンを適用。初期ビルドの段階から、私たちのではなくお客様のプロダクトに見えます。
関連資料
スタンドアロンでもホワイトラベルでも提供可能 — Protocoreブランドでも、お客様のブランドでも。
エコシステムの中で：Pay はファミリー全体の中核です。Center が運用し、Issuing がカードを発行し、Chain が暗号資産を決済し、Agents がそのレール上で支払いを行います。
上記はすべて、本番稼働のデモでご案内できます。単体でも、ホワイトレーベルでも、1つのプラットフォームとしても導入可能です。ご検討中の内容をお聞かせください。最短の道筋をご提案します。
